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达飞云贷业务涉嫌高利贷,旗下P2P平台存量超80亿

字号+ 作者:消费参考网 来源:未知 2019-04-29 22:10 我要评论( )

近日, 达飞云贷 内部人士透露,旗下P2P平台资金存量超80亿元。 根据官方信息,达飞云贷是一家以提供消费金融服务为主营业务的机构,是达飞集团的子公司。 最早,达飞的P2P平台叫达飞贷,由达飞普惠财富投资管理(北京)有限公司运营,从官方微博来看,于201

近日,达飞云贷内部人士透露,旗下P2P平台资金存量超80亿元。


根据官方信息,达飞云贷是一家以提供消费金融服务为主营业务的机构,是达飞集团的子公司。


最早,达飞的P2P平台叫达飞贷,由达飞普惠财富投资管理(北京)有限公司运营,从官方微博来看,于2014年1月初上线,2015年更名为达飞金融,在2017年5月1日宣布转型。


官方页面显示,目前达飞旗下有2个P2P平台,智惠乐投和币港湾,据此前媒体报道,两平台均是收购而来。


智惠乐投官网介绍其前身为达飞财富,运营公司为云智惠投资管理有限公司,累计借贷金额达93.63亿元,待收余额22.9亿元。

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币港湾目前待还金额9.7亿,累计借贷金额达113.04亿元,运营公司为杭州币港湾科技有限公司,同时逾期金额超10亿元,累计代偿金额达10.95亿元。


但是经过我们查询,达飞旗下至少还有2家P2P平台。

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一家名为达达乐投,是达飞云贷直接运营的平台,官网已经无法进入,App显示,该平台累计借贷交易金额达9.09亿元,借贷余额6.39亿元。

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以上3家平台,均上线了银行存管,有冲击P2P网贷备案的合规动作,下面这家P2P平台就非常低调了。


另一平台名为达小宝,目前我们能找到的入口只有微信公众号,从合同上可看到,该平台运营方为达飞卓越商务咨询有限公司(下称“达飞卓越”)。从过去的报道可查,达飞卓越曾在达飞云贷App上提供出借服务。


目前达飞卓越仅有两个自然人股东金立涛和高欢,虽然看上去与达飞集团并无关系,但企业联系邮箱与达飞云贷一致,且两公司位置相近。


达飞云贷业务涉嫌高利贷,旗下P2P平台存量超80亿


在达小宝投资需要充值达飞卓越账户或通过银行快捷通道支付,无存管无其他信息披露。

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币港湾、达达乐投、智惠乐投存量合计40.24亿元,这意味着达飞云贷还有超40亿元的P2P存量未清晰披露。


另外在2015年的一则新闻中还可看到,达飞贷曾疑似涉及线下理财业务。


达飞云贷业务涉嫌高利贷,旗下P2P平台存量超80亿


达飞发展史


达飞云贷隶属的达飞集团,旗下还拥有上市公司香港达飞控股以及达飞金控、期待科技等品牌,产品涉及消费贷款、投资、线上商城、线下场景分期、保险、汽车融资租赁等领域。


达飞集团由高云红在2004年创立,2005年注册成立,2007年开了第一家分公司,2012年成立达飞云贷,达飞云贷2013年正式上线App,产品原名达飞移动支付,2015年9月更名为达飞云贷。


2014年达飞集团成立达飞科技,同年成立即有分期,2016年创立线下场景消费分期公司达分期。


2017年11月,达飞集团创始人高云红以4.69亿港元接手丰展控股控股,成为丰展控股的控股股东,2018年3月,丰展控股宣布改名达飞控股。


2018年达飞科技入股石嘴山银行,成为该行第三大股东。


达飞旗下还包括金达数据等大数据公司,逐渐成长为一家综合金融服务公司。据新流财经报道,2018年4月7日,达飞云贷累计撮合放款突破500亿元;6月16日,累计撮合放款突破600亿元。达飞科技官网显示,2018年6月,累计放款突破750亿元。


根据官网,达飞的合作伙伴包括包银消费金融、中银消费金融、海尔消费金融、晋商消费金融、华兴银行、石嘴山银行、XXXX等。


看上去达飞集团十几年的发展可谓顺风顺水,不过,达飞的争议也不少。


核心人物高云红的过往


达飞集团的大股东高云红曾在秦皇岛市融泰担保有限公司股东,且是该公司的法人及董事长,融泰担保曾涉及多起与新乐市农村信用联社的借贷诉讼。


根据判决书,几起借贷纠纷均为融泰担保为借款人进行担保,使借款人可成功向新乐市农村信用社借款,但借款人均在还了参考利息之后就再无还款,而融泰担保偿还了部分本金后也不再进行还款。


在2016年的一份判决书中显示,融泰担保与自然人马骏利共同别列为被执行人,且“被执行人确无财产可供执行”


2018年4月20日,高云红从秦皇岛市融泰担保有限公司(后更名为秦皇岛市融泰非融资性担保有限公司)的股东身份退出。


近期相关平台事件频出


上文提到,即有分期也是达飞集团旗下子品牌之一,是国内知名的消费金融品牌。2019年3月,媒体报道即有分期裁掉了线下业务及门店,裁员人数高达2000人。即有分期回应媒体称:“2018年年末,我们进行了人员渠道优化”,二次回应时仅称:“裁员人数没有那么多。


4月,自媒体报道,深圳一家催收公司淳锋资产管理有限公司大量员工被当地警方带走,公司被查封。


淳锋资产公司官方网站上显示,其合作了多个金融机构如银行、招联金融等,达飞金融也是其合作机构之一。


以办信用卡名义诱导贷款


有多个投诉显示,很多达飞业务员在拓展贷款业务时,均借着办理信用卡的名义,让用户在不知情的情况下申请了借款。


达飞云贷业务涉嫌高利贷,旗下P2P平台存量超80亿


还有用户留言称,办理商户入驻结果变成了申请贷款。


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高利贷进化史


一位从2017年开始在达飞云贷借款的用户描述,2017年其在达飞云贷借款2万元,前期参考利息三分,后加收服务包,贷款1000元月服务包收50元。2018年,达飞云贷加收质保金,刚开始是借款金额的10%,到2019年变成了20%。


另一位达飞云贷长期用户也表示,曾经在达飞云贷借款10000元实际到账9000,还款完毕后会退回1000元质保金,但现在是贷款10000元,实际放款13000元,马上划扣3000元,按13000元本金计算。


可看到,达飞云贷的借款参考利率是逐渐提升的。


有用户称,2019年3月借款21700元,借款时间一个月,参考利息672.7元,服务包服务费672.7元,用户合计支出综合费用1345.4元,据此计算参考年化参考利率为74.4%


从财报能直观了解该项业务,2018年金融相关收入并入达飞控股的财务报表,入表的金融相关信息及技术服务收入为7179万港元,其中贷前服务的收入为7153.5万元港币,占该项的99.6%


金融相关信息及技术服务主要由上饶市达飞金融信息服务有限公司(下称上饶达飞)提供。


从海尔消费金融与达飞集团的合作新闻介绍来看,上饶达飞在寻找到潜在借款人后,由消金公司再对借款人进行风险评估和信用审核,最终对符合条件的借款人提供个人消费信贷服务。由持牌消金公司直接向达飞云贷借款人提供资金,上饶达飞通过租赁运营达飞旗下的“达飞云贷”,为该项目搭建了借贷平台


也就是说,此处达飞云贷属于助贷平台,直接放款方为消费金融公司。


尽管达飞控股旗下入股了城商行,但并不能以此银行牌照来发展业务,达飞旗下多家公司中并无可放贷的互联网小额贷款牌照或者消费金融牌照。曾有传言称达飞谋求设立消费金融公司,但暂无后文。所以,达飞在消费金融业务中只能做助贷业务。


但助贷业务的利润并不逊色,达飞控股2018年,公司收入下降但利润却不减反增,根据达飞控股的财报,金融服务的收入为7179万港元,仅占总营收的11%,但该项利润达5809万港元,利润贡献占比超50%,单项毛利润达82.3%,由于金融业务的加入,2018年达飞控股实现毛利增长48.4%。

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